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众邦银行玩转“科技、流量”优势 助企纾困服务乡村振兴

时间:2022-10-25来源:界面新闻点击量:244

推进乡村振兴战略,是金融支持的重要一环。如何引导金融资源向乡村振兴领域聚集,解决小微企业的实际问题,助力农业产业健康发展,是银行当前需要思考和实践的问题。作为一家互联网银行,众邦银行发挥科技优势,通过主动创新,纾困小微企业,给出了自己的解决方案。

近年案例显示,某养猪企业在农村租赁土地,用于经营生猪养殖。自2022年以来,受自然环境、疫情等各方面影响,需要囤集饲料用于养殖,企业需要大量资金。而受制于企业抵质押资产不足,尚未能在银行取得融资,企业负责人面临资金紧张难题,一筹莫展。

湖北当地小龙虾的龙头企业,产品属于季节性生产。企业为了抓住市场原材料变动行情,争取生产成本降至最低,面临招工成本上涨过快等资金短缺问题。

这样的案例在现实中数不胜数,中小微企业是城市经济的毛细血管,涉及千家万户,关乎国计民生,但中小微企业生存发展仍然面临融资途径少、融资门槛高、融资流程繁琐、融资信息不对称等困境。

企业遇到普遍难题:等不起、用不起

通过梳理发现,在发展乡村振兴战略中,小微企业容易遇到一些共性问题:一是农业基础设施不能抵押,二是农村的土地房产评估价值低,三是抵押物不足。正因为农业一些特定因素,导致很多企业在时间上、信用上没办法满足银行贷款要求。这些小微企业主们也感叹,目前银行融资手续过于复杂、适合他们企业的融资品种过少。

总结来说,第一类是时间问题。该类企业业务和产品季节性特别强,目前银行融资手续过于复杂,企业等不及耗不起时间。

第二类,是信用问题。涉农相关企业资产难以标准化,难以通过价值评估变成银行信用,最终银行难提供适合融资产品。

科技优势解决信用、时间效率问题

在发现了企业融资难点和痛点之后,众邦银行结合自身科技优势提出了自己的解决思路,全面覆盖各类小微企业、企业主和个体工商户。

为支持企业纾困,支小助微,众邦银行结合中小微企业特点,利用大数据、人工智能、云计算等金融科技技术精心设计推出一系列的创新金融产品。

据介绍,依托于交易信用,众链贷产品通过商流、物流、资金流、信息流四流合一,将交易转化成信用,解决供应链上下游小微企业账期长、确权难、信任度低的难题;依托于资产信用,众微贷产品实现了不动产登记业务“不见面”服务,解决有固定资产小微企业手续繁、周期长问题;依托于数据信用,众商贷产品实现跨场景、全覆盖、纯信用,解决无交易属性或无固定资产客群缺乏增信、申请繁琐、适配困难、时效缓慢问题。

通过解决交易、资产、数据等方面信用问题,融资难、融资慢等问题就迎刃而解。

2022年1月21日,一家在黄冈的酒店管理公司临时周转困难,通过众邦银行微信公众号线上申请了众邦银行众商贷,当天即获得了48万元信用贷款,大大缓解了临近年关的资金压力。

2022年8月22日,众邦银行为上述小微养猪企业审批通过300万元邦信贷额度,无需资产抵押,专门用于向众邦银行指定的上游企业深圳市数牧科技有限公司,采购饲料,有效解决了资金周转问题。

主动创新:开启“左手放款,右手带货”模式

在助企纾困信贷投放总量上做“加法”,在企业融资成本上做“减法”,传统银行一般在这两点上做足功夫。不过,在新的环境下,企业会面临新的问题,银行也应主动出击,通过创新方式整合金融资源,发现企业需求,主动为农民创收。

一家来自于湖北的养鸡场企业,他们遇到最大问题是销售渠道不畅通。市场好的时候,“蛋贩子”过来收蛋,但遇到价格下跌的时候,产品就无人问津出现滞销,这也是农户面临的普遍问题。特别是当前,由于受疫情反复影响,鸡蛋销路不畅通,规模一直在缩减,负责人也急得吃不下饭,睡不好觉。

众邦银行在助企纾困过程中探索出了“左手放款,右手带货”的特色模式。

2022年7月以来,众邦银行和湖北供销合作电子商务有限公司“供销荆选”平台联合开展的助农直播活动,把房县黄酒、罗田板栗、武当山银耳、大别山黑山羊肉等农副特产带到直播间。单场直播吸引了超过万人同时观看,下单数百笔。通过这一直播活动,湖北地方特色农副产品走向全国,更多的消费者感受荆楚美食特产。

今年,在湖北省供销电商公司的推荐下,原国家级贫困县湖北省恩施州咸丰县产品也入驻了众邦银行,通过线上客户权益兑换、直播带货等活动形式,助力销售当地特色大米。

一家自带流量的互联网银行:把数据变信用

拓宽销售渠道,跨界直播带货,众邦银行凭什么?

众邦银行互联网金融部总经理沈伟介绍,“作为湖北省唯一一家民营银行, 和传统银行不同,我们是一家自带流量的互联网银行,我们主要业务都在网上展开。”

据了解,众邦银行开业5年来已经服务3800万客户,每周五会员日有超过10万客户同时登陆手机银行。作为本地银行,众邦银行希望能够将银行流量优势嫁接给本地小微企业,帮助他们拓宽销路。

自今年7月,众邦银行联合湖北省供销电商公司开展了一系列直播带货助农活动。质优价廉的商品受到了直播间客户的热烈欢迎,也让大家感受到了湖北农产品的独特魅力,目前累计订单已超1万笔。

另一方面,众邦银行利用先进的数字技术,把数据变成信用,小微企业主和个体工商户只要在手机端上传法人身份证、营业执照等材料,无需抵押和担保,几分钟内就可以完成审批放款,最高可贷500万元。据悉,2022年前三季度已累计发放普惠小微贷款超150亿元。

思路打开了,解决问题办法更多。未来,众邦银行将继续运用金融科技,整合农业产业供应链多方资源,赋能农业产业链上中小微企业及农户,精准快速滴灌,为湖北乡村振兴贡献众邦力量。


编辑:陈晓晴
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众邦银行玩转“科技、流量”优势 助企纾困服务乡村振兴

时间:2022-10-25来源:界面新闻

推进乡村振兴战略,是金融支持的重要一环。如何引导金融资源向乡村振兴领域聚集,解决小微企业的实际问题,助力农业产业健康发展,是银行当前需要思考和实践的问题。作为一家互联网银行,众邦银行发挥科技优势,通过主动创新,纾困小微企业,给出了自己的解决方案。

近年案例显示,某养猪企业在农村租赁土地,用于经营生猪养殖。自2022年以来,受自然环境、疫情等各方面影响,需要囤集饲料用于养殖,企业需要大量资金。而受制于企业抵质押资产不足,尚未能在银行取得融资,企业负责人面临资金紧张难题,一筹莫展。

湖北当地小龙虾的龙头企业,产品属于季节性生产。企业为了抓住市场原材料变动行情,争取生产成本降至最低,面临招工成本上涨过快等资金短缺问题。

这样的案例在现实中数不胜数,中小微企业是城市经济的毛细血管,涉及千家万户,关乎国计民生,但中小微企业生存发展仍然面临融资途径少、融资门槛高、融资流程繁琐、融资信息不对称等困境。

企业遇到普遍难题:等不起、用不起

通过梳理发现,在发展乡村振兴战略中,小微企业容易遇到一些共性问题:一是农业基础设施不能抵押,二是农村的土地房产评估价值低,三是抵押物不足。正因为农业一些特定因素,导致很多企业在时间上、信用上没办法满足银行贷款要求。这些小微企业主们也感叹,目前银行融资手续过于复杂、适合他们企业的融资品种过少。

总结来说,第一类是时间问题。该类企业业务和产品季节性特别强,目前银行融资手续过于复杂,企业等不及耗不起时间。

第二类,是信用问题。涉农相关企业资产难以标准化,难以通过价值评估变成银行信用,最终银行难提供适合融资产品。

科技优势解决信用、时间效率问题

在发现了企业融资难点和痛点之后,众邦银行结合自身科技优势提出了自己的解决思路,全面覆盖各类小微企业、企业主和个体工商户。

为支持企业纾困,支小助微,众邦银行结合中小微企业特点,利用大数据、人工智能、云计算等金融科技技术精心设计推出一系列的创新金融产品。

据介绍,依托于交易信用,众链贷产品通过商流、物流、资金流、信息流四流合一,将交易转化成信用,解决供应链上下游小微企业账期长、确权难、信任度低的难题;依托于资产信用,众微贷产品实现了不动产登记业务“不见面”服务,解决有固定资产小微企业手续繁、周期长问题;依托于数据信用,众商贷产品实现跨场景、全覆盖、纯信用,解决无交易属性或无固定资产客群缺乏增信、申请繁琐、适配困难、时效缓慢问题。

通过解决交易、资产、数据等方面信用问题,融资难、融资慢等问题就迎刃而解。

2022年1月21日,一家在黄冈的酒店管理公司临时周转困难,通过众邦银行微信公众号线上申请了众邦银行众商贷,当天即获得了48万元信用贷款,大大缓解了临近年关的资金压力。

2022年8月22日,众邦银行为上述小微养猪企业审批通过300万元邦信贷额度,无需资产抵押,专门用于向众邦银行指定的上游企业深圳市数牧科技有限公司,采购饲料,有效解决了资金周转问题。

主动创新:开启“左手放款,右手带货”模式

在助企纾困信贷投放总量上做“加法”,在企业融资成本上做“减法”,传统银行一般在这两点上做足功夫。不过,在新的环境下,企业会面临新的问题,银行也应主动出击,通过创新方式整合金融资源,发现企业需求,主动为农民创收。

一家来自于湖北的养鸡场企业,他们遇到最大问题是销售渠道不畅通。市场好的时候,“蛋贩子”过来收蛋,但遇到价格下跌的时候,产品就无人问津出现滞销,这也是农户面临的普遍问题。特别是当前,由于受疫情反复影响,鸡蛋销路不畅通,规模一直在缩减,负责人也急得吃不下饭,睡不好觉。

众邦银行在助企纾困过程中探索出了“左手放款,右手带货”的特色模式。

2022年7月以来,众邦银行和湖北供销合作电子商务有限公司“供销荆选”平台联合开展的助农直播活动,把房县黄酒、罗田板栗、武当山银耳、大别山黑山羊肉等农副特产带到直播间。单场直播吸引了超过万人同时观看,下单数百笔。通过这一直播活动,湖北地方特色农副产品走向全国,更多的消费者感受荆楚美食特产。

今年,在湖北省供销电商公司的推荐下,原国家级贫困县湖北省恩施州咸丰县产品也入驻了众邦银行,通过线上客户权益兑换、直播带货等活动形式,助力销售当地特色大米。

一家自带流量的互联网银行:把数据变信用

拓宽销售渠道,跨界直播带货,众邦银行凭什么?

众邦银行互联网金融部总经理沈伟介绍,“作为湖北省唯一一家民营银行, 和传统银行不同,我们是一家自带流量的互联网银行,我们主要业务都在网上展开。”

据了解,众邦银行开业5年来已经服务3800万客户,每周五会员日有超过10万客户同时登陆手机银行。作为本地银行,众邦银行希望能够将银行流量优势嫁接给本地小微企业,帮助他们拓宽销路。

自今年7月,众邦银行联合湖北省供销电商公司开展了一系列直播带货助农活动。质优价廉的商品受到了直播间客户的热烈欢迎,也让大家感受到了湖北农产品的独特魅力,目前累计订单已超1万笔。

另一方面,众邦银行利用先进的数字技术,把数据变成信用,小微企业主和个体工商户只要在手机端上传法人身份证、营业执照等材料,无需抵押和担保,几分钟内就可以完成审批放款,最高可贷500万元。据悉,2022年前三季度已累计发放普惠小微贷款超150亿元。

思路打开了,解决问题办法更多。未来,众邦银行将继续运用金融科技,整合农业产业供应链多方资源,赋能农业产业链上中小微企业及农户,精准快速滴灌,为湖北乡村振兴贡献众邦力量。


编辑:陈晓晴

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